Кредитна спроможність у Польщі: актуальні дані за червень 2025 року
Стан ринку після зниження ключової ставки НБП
Національний банк Польщі ще у травні 2025 року вперше за тривалий час знизив ключову процентну ставку – до 5,25% річних (мінус 0,5 відсоткового пункта). Це рішення негайно позначилося на іпотечному ринку: банки почали пропонувати кредити під нижчі відсотки як зі змінною, так і зі сталою ставкою.
У червні іпотечний ринок стабілізувався на новому рівні. Банки продовжили пропонувати кредити з нижчими відсотковими ставками як зі змінною, так і зі сталою ставкою, хоча темпи зростання кредитної спроможності трохи сповільнилися порівняно з попереднім місяцем.
Згідно з оновленими даними за червень, середній максимальний розмір іпотечного кредиту для типових родин залишився високим, хоча динаміка дещо стабілізувалася. Порівняно з травнем суттєві зміни помітні у деяких сегментах, однак загалом ситуація на ринку залишається сприятливою для позичальників.
У червні іпотечний ринок стабілізувався на новому рівні. Банки продовжили пропонувати кредити з нижчими відсотковими ставками як зі змінною, так і зі сталою ставкою, хоча темпи зростання кредитної спроможності трохи сповільнилися порівняно з попереднім місяцем.
Згідно з оновленими даними за червень, середній максимальний розмір іпотечного кредиту для типових родин залишився високим, хоча динаміка дещо стабілізувалася. Порівняно з травнем суттєві зміни помітні у деяких сегментах, однак загалом ситуація на ринку залишається сприятливою для позичальників.
Умови розрахунку кредитної спроможності
Нижче представлено орієнтовні максимальні суми іпотечного кредиту (у польських злотих) для різних типових позичальників у травні 2025 року. Розрахунки проведені на основі стандартних умов: строк кредиту 30 років, відсутність інших фінансових зобов’язань, типові щомісячні витрати домогосподарства, стабільне працевлаштування та позитивна кредитна історія. Кредитна спроможність визначена окремо для варіанту зі змінною відсотковою ставкою (з урахуванням актуального рівня WIBOR після зниження ставки НБП) та зі фіксованою ставкою (на період ~5 років). Розглядаються такі профілі позичальників (чистий місячний дохід вказано на сім’ю):
- Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто
- Одинокий позичальник з доходом 7 500 зл. нетто
- Сім’я з 2 осіб без дітей з сукупним доходом 9 000 зл. нетто
- Сім’я з 2 осіб без дітей з сукупним доходом 12 000 зл. netто
- Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною (три особи) з сукупним доходом 10 000 зл. нетто
- Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми (чотири особи) з сукупним доходом 12 500 зл. нетто
Кредитна спроможність за змінною ставкою
Зауважимо, що не всі банки наразі надають іпотечні кредити зі змінною ставкою – наприклад, BNP Paribas, Millennium Bank та Velo Bank не мали актуальних пропозицій зі змінним процентом станом на червень 2025 року, тож вони не фігурують у наведених списках.
Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.
Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто може розраховувати приблизно на 394 тис. зл. у PKO BP, 390 тис. зл. у ING Bank Śląski та 386 тис. зл. у mBank. Трохи менші суми доступні в Alior Bank (360 тис. зл.), Santander (328 тис. зл.), BOŚ Bank (291 тис. зл.), Pekao S.A. (264 тис. зл.) і Citi Handlowy (235 тис. зл.).
Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.
При доході 7 500 зл. нетто цей самий позичальник отримує вищі межі: 549 тис. зл. у ING Bank Śląski, 537 тис. зл. у PKO BP, 528 тис. зл. у BOŚ Bank, 526 тис. зл. у mBank. У Alior Bank сума може сягати 491 тис. зл., у Pekao — 465 тис. зл., у Santander — 447 тис. зл., а Citi Handlowy — лише 320 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей та сукупним доходом 9 000 зл. може отримати до 627 тис. зл. у ING Bank Śląski, 603 тис. зл. у mBank та 595 тис. зл. у PKO BP. Pekao S.A. пропонує 445 тис. зл., Alior Bank — 470 тис. зл., BOŚ Bank — 477 тис. зл., Santander — 536 тис. зл., а Citi Handlowy — 390 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.
За доходу 12 000 зл. така сім’я має ще більшу кредитоспроможність. ING Bank Śląski готовий надати до 878 тис. зл., PKO BP — 860 тис. зл., BOŚ Bank — 845 тис. зл., mBank — 805 тис. зл., Santander — 715 тис. зл., Alior Bank — 748 тис. зл., Pekao — 756 тис. зл., а Citi Handlowy — до 518 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.
Сім’я з однією дитиною і доходом 10 000 зл. нетто може отримати найбільше в PKO BP — 645 тис. зл., ING Bank Śląski — 636 тис. зл., Alior Bank — 596 тис. зл., Santander — 572 тис. зл., Pekao — 561 тис. зл., mBank — 519 тис. зл., BOŚ Bank — 569 тис. зл., Citi Handlowy — 355 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.
У цій категорії (чотири особи, двоє дітей) кредитна спроможність хоч і зростає завдяки вищому доходу, але стримується більшими витратами на утримання родини. Така родина може розраховувати на 870 тис. зл. у PKO BP, 859 тис. зл. у ING Bank Śląski, 785 тис. зл. у Alior Bank, 745 тис. зл. у Santander, 723 тис. зл. у Pekao S.A., 671 тис. зл. у mBank, 735 тис. зл. у BOŚ Bank і 420 тис. зл. у Citi Handlowy.
Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.
Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто може розраховувати приблизно на 394 тис. зл. у PKO BP, 390 тис. зл. у ING Bank Śląski та 386 тис. зл. у mBank. Трохи менші суми доступні в Alior Bank (360 тис. зл.), Santander (328 тис. зл.), BOŚ Bank (291 тис. зл.), Pekao S.A. (264 тис. зл.) і Citi Handlowy (235 тис. зл.).
Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.
При доході 7 500 зл. нетто цей самий позичальник отримує вищі межі: 549 тис. зл. у ING Bank Śląski, 537 тис. зл. у PKO BP, 528 тис. зл. у BOŚ Bank, 526 тис. зл. у mBank. У Alior Bank сума може сягати 491 тис. зл., у Pekao — 465 тис. зл., у Santander — 447 тис. зл., а Citi Handlowy — лише 320 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей та сукупним доходом 9 000 зл. може отримати до 627 тис. зл. у ING Bank Śląski, 603 тис. зл. у mBank та 595 тис. зл. у PKO BP. Pekao S.A. пропонує 445 тис. зл., Alior Bank — 470 тис. зл., BOŚ Bank — 477 тис. зл., Santander — 536 тис. зл., а Citi Handlowy — 390 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.
За доходу 12 000 зл. така сім’я має ще більшу кредитоспроможність. ING Bank Śląski готовий надати до 878 тис. зл., PKO BP — 860 тис. зл., BOŚ Bank — 845 тис. зл., mBank — 805 тис. зл., Santander — 715 тис. зл., Alior Bank — 748 тис. зл., Pekao — 756 тис. зл., а Citi Handlowy — до 518 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.
Сім’я з однією дитиною і доходом 10 000 зл. нетто може отримати найбільше в PKO BP — 645 тис. зл., ING Bank Śląski — 636 тис. зл., Alior Bank — 596 тис. зл., Santander — 572 тис. зл., Pekao — 561 тис. зл., mBank — 519 тис. зл., BOŚ Bank — 569 тис. зл., Citi Handlowy — 355 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.
У цій категорії (чотири особи, двоє дітей) кредитна спроможність хоч і зростає завдяки вищому доходу, але стримується більшими витратами на утримання родини. Така родина може розраховувати на 870 тис. зл. у PKO BP, 859 тис. зл. у ING Bank Śląski, 785 тис. зл. у Alior Bank, 745 тис. зл. у Santander, 723 тис. зл. у Pekao S.A., 671 тис. зл. у mBank, 735 тис. зл. у BOŚ Bank і 420 тис. зл. у Citi Handlowy.
Кредитна спроможність за фіксованою ставкою
У червні 2025 року більшість банків активно пропонують іпотечні кредити із фіксованою ставкою на перші 5 років (надалі ставка може переглядатися). Після зниження базової ставки НБП фіксовані ставки також помітно зменшилися – у деяких банках з’явилися пропозиції під ~5,9% річних, що позитивно вплинуло на розмір доступного кредиту. У цьому розділі розглянемо аналогічні шість профілів позичальників і максимальні суми позики при сталій процентній ставці. Варто відзначити, що на відміну від випадку зі змінною ставкою, всі банки в нашому огляді мають актуальні програми з фіксованою ставкою, тому вибір ширший.
Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.
Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто може отримати до 418 тис. зл. у Velo Bank, 403 тис. зл. в Alior Bank, 394 тис. зл. у PKO BP, 390 тис. зл. в ING Bank Śląski, 386 тис. зл. у mBank. Santander, Citi, Millennium, BNP Paribas, BOŚ Bank і Pekao пропонують дещо менші суми — від 285 тис. до 345 тис. зл.
Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.
При доході 7 500 зл. лідером лишається Velo Bank — 575 тис. зл., ING Bank Śląski та Alior — по 549 тис. зл., PKO BP — 537 тис. зл., mBank — 526 тис. зл., Santander — 518 тис. зл., Pekao — 532 тис. зл., BOŚ — 517 тис. зл., Millennium — 468 тис. зл., BNP Paribas — 408 тис. зл. і Citi Handlowy — 320 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.
Фіксована ставка також дозволяє такій родині отримати більше. Абсолютний рекорд у Velo Bank – приблизно 672 тис. зл.. Дуже високі суми готові надати BNP Paribas (близько 649 тис. зл.) та ING Bank Śląski (~625 тис. зл.). У mBank максимальна сума майже 600 тис. зл., у PKO BP – близько 590 тис. зл.. Santander і Citi Handlowy пропонують приблизно 589 тис. зл. та 580 тис. зл. відповідно. Alior Bank може надати ~525 тис. зл., Millennium Bank – до 562 тис. зл., Pekao S.A. – ~640 тис. зл., а BOŚ Bank – близько 466 тис. зл..
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.
При доході 12 000 зл. така бездітна пара може отримати ідентичні пропозиції: Velo Bank — до 920 тис. зл., ING Bank Śląski — 878 тис. зл., BNP Paribas — 873 тис. зл., PKO BP — 860 тис. зл., Alior Bank — 836 тис. зл., Pekao — 866 тис. зл., Santander — 829 тис. зл., BOŚ Bank — 828 тис. зл., Millennium — 748 тис. зл., mBank — 805 тис. зл., Citi Handlowy — 518 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.
Сім’я з однією дитиною та доходом 10 000 зл. може розраховувати на 680 тис. зл. у Velo Bank. Далі — Alior Bank — 667 тис. зл., Santander — 664 тис. зл., PKO BP — 645 тис. зл., ING Bank Śląski — 636 тис. зл., Pekao — 632 тис. зл., BOŚ — 620 тис. зл., Millennium — 600 тис. зл., BNP Paribas — 578 тис. зл., mBank — 519 тис. зл., Citi Handlowy — 355 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.
Сім’я з 2 дітьми та доходом 12 500 зл. має найвищу кредитну спроможність у Velo Bank — 917 тис. зл. Також високі межі у Alior — 878 тис. зл., PKO BP — 870 тис. зл., ING Bank Śląski — 859 тис. зл., Santander — 864 тис. зл., Pekao — 815 тис. зл., BNP Paribas — 760 тис. зл., Millennium — 722 тис. зл., BOŚ Bank — 720 тис. зл., mBank — 671 тис. зл., Citi Handlowy — 420 тис. зл.
Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.
Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто може отримати до 418 тис. зл. у Velo Bank, 403 тис. зл. в Alior Bank, 394 тис. зл. у PKO BP, 390 тис. зл. в ING Bank Śląski, 386 тис. зл. у mBank. Santander, Citi, Millennium, BNP Paribas, BOŚ Bank і Pekao пропонують дещо менші суми — від 285 тис. до 345 тис. зл.
Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.
При доході 7 500 зл. лідером лишається Velo Bank — 575 тис. зл., ING Bank Śląski та Alior — по 549 тис. зл., PKO BP — 537 тис. зл., mBank — 526 тис. зл., Santander — 518 тис. зл., Pekao — 532 тис. зл., BOŚ — 517 тис. зл., Millennium — 468 тис. зл., BNP Paribas — 408 тис. зл. і Citi Handlowy — 320 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.
Фіксована ставка також дозволяє такій родині отримати більше. Абсолютний рекорд у Velo Bank – приблизно 672 тис. зл.. Дуже високі суми готові надати BNP Paribas (близько 649 тис. зл.) та ING Bank Śląski (~625 тис. зл.). У mBank максимальна сума майже 600 тис. зл., у PKO BP – близько 590 тис. зл.. Santander і Citi Handlowy пропонують приблизно 589 тис. зл. та 580 тис. зл. відповідно. Alior Bank може надати ~525 тис. зл., Millennium Bank – до 562 тис. зл., Pekao S.A. – ~640 тис. зл., а BOŚ Bank – близько 466 тис. зл..
Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.
При доході 12 000 зл. така бездітна пара може отримати ідентичні пропозиції: Velo Bank — до 920 тис. зл., ING Bank Śląski — 878 тис. зл., BNP Paribas — 873 тис. зл., PKO BP — 860 тис. зл., Alior Bank — 836 тис. зл., Pekao — 866 тис. зл., Santander — 829 тис. зл., BOŚ Bank — 828 тис. зл., Millennium — 748 тис. зл., mBank — 805 тис. зл., Citi Handlowy — 518 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.
Сім’я з однією дитиною та доходом 10 000 зл. може розраховувати на 680 тис. зл. у Velo Bank. Далі — Alior Bank — 667 тис. зл., Santander — 664 тис. зл., PKO BP — 645 тис. зл., ING Bank Śląski — 636 тис. зл., Pekao — 632 тис. зл., BOŚ — 620 тис. зл., Millennium — 600 тис. зл., BNP Paribas — 578 тис. зл., mBank — 519 тис. зл., Citi Handlowy — 355 тис. зл.
Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.
Сім’я з 2 дітьми та доходом 12 500 зл. має найвищу кредитну спроможність у Velo Bank — 917 тис. зл. Також високі межі у Alior — 878 тис. зл., PKO BP — 870 тис. зл., ING Bank Śląski — 859 тис. зл., Santander — 864 тис. зл., Pekao — 815 тис. зл., BNP Paribas — 760 тис. зл., Millennium — 722 тис. зл., BOŚ Bank — 720 тис. зл., mBank — 671 тис. зл., Citi Handlowy — 420 тис. зл.
Висновок
У червні ситуація на ринку іпотечного кредитування залишилася стабільною. Облікова ставка НБП зберігається на рівні 5,25%, що й надалі підтримує підвищену кредитну спроможність польських позичальників. Конкуренція між установами залишається високою: різниця між найпривабливішими та найобережнішими пропозиціями може становити сотні тисяч злотих. Це означає, що потенційним позичальникам і надалі варто уважно порівнювати умови в різних банках.
Однак потрібно наголосити, що деякі банки ще раніше почали ускладнювати процес для іноземців, про що писали раніше.
Водночас слід пам’ятати, що наведені цифри є усередненими й орієнтовними. Кожен банк застосовує власні критерії оцінки платоспроможності клієнта, і реальна доступна сума кредиту залежатиме від багатьох факторів – структури доходу, наявності фінансових зобов’язань, історії кредитів, витрат родини тощо. Щоб точно визначити свою персональну кредитну спроможність, рекомендується звернутися до іпотечного консультанта. Експерти допоможуть врахувати всі індивідуальні обставини та обрати найкращу пропозицію іпотеки в актуальних ринкових умовах.
Однак потрібно наголосити, що деякі банки ще раніше почали ускладнювати процес для іноземців, про що писали раніше.
Водночас слід пам’ятати, що наведені цифри є усередненими й орієнтовними. Кожен банк застосовує власні критерії оцінки платоспроможності клієнта, і реальна доступна сума кредиту залежатиме від багатьох факторів – структури доходу, наявності фінансових зобов’язань, історії кредитів, витрат родини тощо. Щоб точно визначити свою персональну кредитну спроможність, рекомендується звернутися до іпотечного консультанта. Експерти допоможуть врахувати всі індивідуальні обставини та обрати найкращу пропозицію іпотеки в актуальних ринкових умовах.
Плануєте взяти іпотеку в Польщі?
Потрібна консультація щодо кредиту, програми без внеску або вибору банку?
Залиште свої контактні дані через коротку форму — зв’яжемось найближчим часом і допоможемо розібратися у варіантах:
👉 Заповнити формуляр
Безкоштовно. Без зобов’язань. Українською мовою.
Хочете отримувати актуальні новини та корисну інформацію про іпотеку в Польщі?
Підписуйтесь на наш Telegram-канал (натисніть, щоб переглянути) — там зібрано все найцікавіше!
Залиште свої контактні дані через коротку форму — зв’яжемось найближчим часом і допоможемо розібратися у варіантах:
👉 Заповнити формуляр
Безкоштовно. Без зобов’язань. Українською мовою.
Хочете отримувати актуальні новини та корисну інформацію про іпотеку в Польщі?
Підписуйтесь на наш Telegram-канал (натисніть, щоб переглянути) — там зібрано все найцікавіше!