Кредитна спроможність у Польщі: актуальні дані за серпень 2025 року

2 липня 2025 року Рада грошово-кредитної політики Польщі ухвалила нове рішення: референційна ставка Національного банку Польщі (NBP) знижена до рівня 5,00% річних (мінус 0,25 відсоткового пункта). Це вже третє зниження у 2025 році. Після тривалої паузи у 2024-му, починаючи з весни 2025-го, НБП послідовно пом’якшує монетарну політику, намагаючись стимулювати економіку та активізувати попит на кредити.
Як і раніше, ринок іпотеки оперативно реагує на зміну базової ставки. Банки продовжують оновлювати свої пропозиції — як за змінною ставкою, так і за фіксованою, адаптуючи умови до нової реальності. У серпні ринок залишався стабільним: банки й далі підлаштовують пропозиції під нову базову ставку — як за змінною, так і за фіксованою. Конкуренція між установами помітна: відмінності між лімітами у різних банках сягають сотень тисяч злотих.

Нижче представлено орієнтовні максимальні суми іпотечного кредиту (у польських злотих) для різних типових позичальників у серпні 2025 року. Розрахунки проведені на основі стандартних умов: строк кредиту 30 років, відсутність інших фінансових зобов’язань, типові щомісячні витрати домогосподарства, стабільне працевлаштування та позитивна кредитна історія. Кредитна спроможність визначена окремо для варіанту зі змінною відсотковою ставкою (з урахуванням актуального рівня WIBOR після зниження ставки НБП) та зі фіксованою ставкою (на період ~5 років). Розглядаються такі профілі позичальників (чистий місячний дохід вказано на сім’ю):

• Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто
• Одинокий позичальник з доходом 7 500 зл. нетто
• Сім’я з 2 осіб без дітей з сукупним доходом 9 000 зл. нетто
• Сім’я з 2 осіб без дітей з сукупним доходом 12 000 зл. netто
• Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною (три особи) з сукупним доходом 10 000 зл. нетто
• Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми (чотири особи) з сукупним доходом 12 500 зл. нетто

Примітка: У наведених даних зустрічаються випадки “brak oferty” – відсутності пропозиції від того чи іншого банку для заданого профілю позичальника. Зокрема, деякі банки на момент чевня 2025 року пропонували кредити лише зі сталою ставкою, тому їх не буде в списках для змінної ставки. Нижче по кожній категорії позичальника перелічено банки та приблизні максимальні суми кредиту, на які може розраховувати клієнт за відповідних умов.

Зауважимо, що не всі банки наразі надають іпотечні кредити зі змінною ставкою – наприклад, BNP Paribas та Millennium Bank не мали актуальних пропозицій зі змінним процентом станом на серпень 2025 року, тож вони не фігурують у наведених списках.

Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто у серпні 2025 року може розраховувати на:

• Alior Bank — 368 863 зл.
• ING Bank Śląski — 399 971 зл.
• mBank — 383 189 зл.
• Pekao S.A. — 274 000 зл.
• PKO BP — 401 200 зл.
• Santander — 330 596 зл.
• Velo Bank — 397 696 зл.

Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.За доходу 7 500 зл. нетто:

• Alior Bank — 502 995 зл.
• ING Bank Śląski — 562 892 зл.
• mBank — 522 531 зл.
• Pekao S.A. — 479 000 зл.
• PKO BP — 547 100 зл.
• Santander — 450 813 зл.
• Velo Bank — 551 132 зл.

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.Подружжя з доходом 9 000 зл. нетто може отримати:

• Alior Bank — 603 594 зл.
• ING Bank Śląski — 642 794 зл.
• mBank — 623 831 зл.
• Pekao S.A. — 459 000 зл.
• PKO BP — 606 000 зл.
• Santander — 540 976 зл.
• Velo Bank — 645 302 зл.

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.При вищому доході — 12 000 зл. нетто:

• Alior Bank — 804 792 зл.
• ING Bank Śląski — 900 628 зл.
• mBank — 831 774 зл.
• Pekao S.A. — 777 000 зл.
• PKO BP — 880 150 зл.
• Santander — 721 301 зл.
• Velo Bank — 888 059 зл.

Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.У випадку сім’ї з однією дитиною та доходом 10 000 зл.:

• Alior Bank — 630 820 зл.
• ING Bank Śląski — 652 840 зл.
• mBank — 554 837 зл.
• Pekao S.A. — 522 000 зл.
• PKO BP — 656 750 зл.
• Santander — 592 934 зл.
• Velo Bank — 653 436 зл.

Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл. Родина з доходом 12 500 зл. нетто має змогу отримати:

• Alior Bank — 838 325 зл.
• ING Bank Śląski — 880 652 зл.
• mBank — 714 904 зл.
• Pekao S.A. — 669 000 зл.
• PKO BP — 891 000 зл.
• Santander — 751 355 зл.
• Velo Bank — 885 210 зл.

У серпні 2025 року більшість банків активно пропонують іпотечні кредити із фіксованою ставкою на перші 5 років (надалі ставка може переглядатися). У цьому розділі розглянемо аналогічні шість профілів позичальників і максимальні суми позики при сталій процентній ставці. Варто відзначити, що на відміну від випадку зі змінною ставкою, всі банки в нашому огляді мають актуальні програми з фіксованою ставкою, тому вибір ширший.

Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл. Максимальні суми за фіксованою ставкою:

• Velo Bank — 416 157 зл.
• Alior Bank — 403 934 зл.
• PKO BP — 401 200 зл.
• ING Bank Śląski — 399 971 зл.
• mBank — 383 189 зл.
• Santander — 379 310 зл.
• Millennium Bank — 348 000 зл.
• Pekao S.A. — 313 000 зл.
• BNP Paribas — 295 824 зл.

Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл. За 7 500 зл. нетто:

• Velo Bank — 576 716 зл.
• ING Bank Śląski — 562 892 зл.
• Alior Bank — 550 819 зл.
• PKO BP — 547 100 зл.
• mBank — 522 531 зл.
• Santander — 517 241 зл.
• Millennium Bank — 465 000 зл.
• Pekao S.A. — 547 000 зл.
• BNP Paribas — 413 541 зл.

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл. При доході 9 000 зл.:

• Velo Bank — 675 257 зл.
• Alior Bank — 660 983 зл.
• ING Bank Śląski — 642 794 зл.
• mBank — 623 831 зл.
• Santander — 620 689 зл.
• PKO BP — 606 000 зл.
• Millennium Bank — 562 000 зл.
• Pekao S.A. — 525 000 зл.
• BNP Paribas — 657 923 зл.

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл. З вищим доходом — 12 000 зл.:

• Velo Bank — 929 283 зл.
• ING Bank Śląski — 900 628 зл.
• Alior Bank — 881 310 зл.
• PKO BP — 880 100 зл.
• mBank — 831 774 зл.
• Alior Bank — (див. вище)
• Pekao S.A. — 887 000 зл.
• Millennium Bank — 755 000 зл.
• Santander — 827 585 зл.
• BNP Paribas — 890 297 зл.

Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл. У випадку родини з однією дитиною:

• PKO BP — 656 750 зл.
• ING Bank Śląski — 652 840 зл.
• Velo Bank — 683 768 зл.
• Alior Bank — 690 797 зл.
• Santander — 685 671 зл.
• mBank — 554 837 зл.
• Pekao S.A. — 585 000 зл.
• Millennium Bank — 570 000 зл.
• BNP Paribas — 566 339 зл.

Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.

• PKO BP — 891 000 зл.
• Velo Bank — 926 302 зл.
• Alior Bank — 918 031 зл.
• ING Bank Śląski — 880 652 зл.
• Santander — 862 068 зл.
• mBank — 714 904 зл.
• Pekao S.A. — 750 000 зл.
• Millennium Bank — 689 000 зл.
• BNP Paribas — 739 972 зл.

У серпні ситуація на ринку іпотечного кредитування залишилася стабільною.
Після чергового зниження базової ставки НБП до 5,00% банки продовжують пропонувати вигідні умови — особливо за фіксованими ставками. Водночас конкуренція між установами зростає: різниця між найкращими та найобережнішими пропозиціями все ще може перевищувати 200–300 тис. зл.
Як і раніше, слід уважно аналізувати пропозиції та консультуватися з іпотечними експертами, аби врахувати не лише потенційну суму, а й додаткові параметри (власний внесок, тип процентної ставки, наявність інших зобов’язань тощо).
Однак потрібно наголосити, що деякі банки ще раніше почали ускладнювати процес для іноземців, про що писали раніше.
Водночас слід пам’ятати, що наведені цифри є усередненими й орієнтовними. Кожен банк застосовує власні критерії оцінки платоспроможності клієнта, і реальна доступна сума кредиту залежатиме від багатьох факторів – структури доходу, наявності фінансових зобов’язань, історії кредитів, витрат родини тощо. Щоб точно визначити свою персональну кредитну спроможність, рекомендується звернутися до іпотечного консультанта. Експерти допоможуть врахувати всі індивідуальні обставини та обрати найкращу пропозицію іпотеки в актуальних ринкових умовах.

Потрібна консультація щодо кредиту, програми без внеску або вибору банку?
Залиште свої контактні дані через коротку форму — зв’яжемось найближчим часом і допоможемо розібратися у варіантах:
👉 Заповнити формуляр
Безкоштовно. Без зобов’язань. Українською мовою.

Хочете отримувати актуальні новини та корисну інформацію про іпотеку в Польщі?
Підписуйтесь на наш Telegram-канал (натисніть, щоб переглянути) — там зібрано все найцікавіше!