Кредитна спроможність у Польщі: актуальні дані за липень 2025 року

2 липня 2025 року Рада грошово-кредитної політики Польщі ухвалила нове рішення: референційна ставка Національного банку Польщі (NBP) знижена до рівня 5,00% річних (мінус 0,25 відсоткового пункта). Це вже третє зниження у 2025 році. Після тривалої паузи у 2024-му, починаючи з весни 2025-го, НБП послідовно пом’якшує монетарну політику, намагаючись стимулювати економіку та активізувати попит на кредити.
Як і раніше, ринок іпотеки оперативно реагує на зміну базової ставки. Банки продовжують оновлювати свої пропозиції — як за змінною ставкою, так і за фіксованою, адаптуючи умови до нової реальності. В липні ситуація на ринку залишалась стабільною, з високою кредитною спроможністю в більшості сегментів. Однак конкуренція між банками зберігається: різниця між пропозиціями в окремих установах може досягати кількох сотень тисяч злотих.

Нижче представлено орієнтовні максимальні суми іпотечного кредиту (у польських злотих) для різних типових позичальників у липні 2025 року. Розрахунки проведені на основі стандартних умов: строк кредиту 30 років, відсутність інших фінансових зобов’язань, типові щомісячні витрати домогосподарства, стабільне працевлаштування та позитивна кредитна історія. Кредитна спроможність визначена окремо для варіанту зі змінною відсотковою ставкою (з урахуванням актуального рівня WIBOR після зниження ставки НБП) та зі фіксованою ставкою (на період ~5 років). Розглядаються такі профілі позичальників (чистий місячний дохід вказано на сім’ю):

• Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто
• Одинокий позичальник з доходом 7 500 зл. нетто
• Сім’я з 2 осіб без дітей з сукупним доходом 9 000 зл. нетто
• Сім’я з 2 осіб без дітей з сукупним доходом 12 000 зл. netто
• Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною (три особи) з сукупним доходом 10 000 зл. нетто
• Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми (чотири особи) з сукупним доходом 12 500 зл. нетто

Примітка: У наведених даних зустрічаються випадки “brak oferty” – відсутності пропозиції від того чи іншого банку для заданого профілю позичальника. Зокрема, деякі банки на момент чевня 2025 року пропонували кредити лише зі сталою ставкою, тому їх не буде в списках для змінної ставки. Нижче по кожній категорії позичальника перелічено банки та приблизні максимальні суми кредиту, на які може розраховувати клієнт за відповідних умов.

Зауважимо, що не всі банки наразі надають іпотечні кредити зі змінною ставкою – наприклад, BNP Paribas та Millennium Bank не мали актуальних пропозицій зі змінним процентом станом на липень 2025 року, тож вони не фігурують у наведених списках.

Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.Одинокий позичальник з доходом 5 500 зл. нетто у липні 2025 року може розраховувати на:

• 395 450 зл. у PKO BP
• 390 249 зл. у ING Bank Śląski
• 388 738 зл. у mBank
• 359 524 зл. у Alior Bank
• 350 500 зл. у Velo Bank
• 340 000 зл. у Citi Handlowy
• 330 596 зл. у Santander
• 265 659 зл. у Pekao S.A.

Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.За доходу 7 500 зл. нетто:

• 549 210 зл. у ING Bank Śląski
• 536 500 зл. у PKO BP
• 530 097 зл. у mBank
• 490 260 зл. у Alior Bank
• 488 130 зл. у Velo Bank
• 465 626 зл. у Pekao S.A.
• 450 813 зл. у Santander
• 400 000 зл. у Citi Handlowy

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.Подружжя з доходом 9 000 зл. нетто може отримати:

• 627 169 зл. у ING Bank Śląski
• 626 117 зл. у mBank
• 590 421 зл. у PKO BP
• 572 597 зл. у Velo Bank
• 509 437 зл. у Santander
• 474 426 зл. у Pekao S.A.
• 469 269 зл. у Alior Bank
• 590 000 зл. у Citi Handlowy

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.При вищому доході — 12 000 зл. нетто:

• 878 635 зл. у ING Bank Śląski
• 858 400 зл. у PKO BP
• 848 156 зл. у mBank
• 800 147 зл. у Velo Bank
• 790 000 зл. у Citi Handlowy
• 755 899 зл. у Pekao S.A.
• 745 653 зл. у Alior Bank
• 601 084 зл. у Santander

Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.У випадку сім’ї з однією дитиною та доходом 10 000 зл.:

• 644 050 зл. у PKO BP
• 636 970 зл. у ING Bank Śląski
• 579 894 зл. у Velo Bank
• 576 154 зл. у mBank
• 571 364 зл. у Santander
• 561 397 зл. у Alior Bank
• 560 539 зл. у Pekao S.A.
• 540 000 зл. у Citi Handlowy

Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.Чотиричленна родина з доходом 12 500 зл. нетто має змогу отримати:

• 868 950 зл. у PKO BP
• 859 245 зл. у ING Bank Śląski
• 787 791 зл. у Velo Bank
• 783 308 зл. у Alior Bank
• 751 355 зл. у Santander
• 741 677 зл. у mBank
• 722 350 зл. у Pekao S.A.
• 650 000 зл. у Citi Handlowy

У липні 2025 року більшість банків активно пропонують іпотечні кредити із фіксованою ставкою на перші 5 років (надалі ставка може переглядатися). У цьому розділі розглянемо аналогічні шість профілів позичальників і максимальні суми позики при сталій процентній ставці. Варто відзначити, що на відміну від випадку зі змінною ставкою, всі банки в нашому огляді мають актуальні програми з фіксованою ставкою, тому вибір ширший.

Одинокий позичальник, дохід 5 500 зл.Максимальні суми за фіксованою ставкою:

• 410 918 зл. у Velo Bank
• 398 322 зл. у Alior Bank
• 393 450 зл. у PKO BP
• 390 249 зл. у ING Bank Śląski
• 388 738 зл. у mBank
• 356 359 зл. у Santander
• 352 000 зл. у Millennium Bank
• 340 000 зл. у Citi Handlowy
• 302 451 зл. у Pekao S.A.
• 295 965 зл. у BNP Paribas

Одинокий позичальник, дохід 7 500 зл.За 7 500 зл. нетто:

• 572 272 зл. у Velo Bank
• 549 210 зл. у ING Bank Śląski
• 543 166 зл. у Alior Bank
• 536 500 зл. у PKO BP
• 530 097 зл. у mBank
• 485 945 зл. у Santander
• 483 000 зл. у Millennium Bank
• 462 130 зл. у Pekao S.A.
• 411 894 зл. у BNP Paribas
• 400 000 зл. у Citi Handlowy

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 9 000 зл.При доході 9 000 зл.:

• 800 147 зл. у Velo Bank
• 652 561 зл. у BNP Paribas
• 627 169 зл. у ING Bank Śląski
• 626 117 зл. у mBank
• 590 421 зл. у PKO BP
• 590 000 зл. у Citi Handlowy
• 583 134 зл. у Santander
• 582 000 зл. у Millennium Bank
• 519 910 зл. у Alior Bank
• 509 084 зл. у Pekao S.A.

Сім’я з 2 осіб без дітей, дохід 12 000 зл.З вищим доходом — 12 000 зл.:

• 926 584 зл. у Velo Bank
• 881 404 зл. у BNP Paribas
• 878 635 зл. у ING Bank Śląski
• 858 400 зл. у PKO BP
• 848 156 зл. у mBank
• 826 121 зл. у Alior Bank
• 806 583 зл. у Pekao S.A.
• 790 000 зл. у Citi Handlowy
• 777 512 зл. у Santander
• 773 000 зл. у Millennium Bank

Сім’я з 2 осіб з 1 дитиною, дохід 10 000 зл.У випадку родини з однією дитиною:

• 679 854 зл. у Velo Bank
• 647 927 зл. у Santander
• 644 050 зл. у PKO BP
• 636 970 зл. у ING Bank Śląski
• 628 429 зл. у Pekao S.A.
• 621 981 зл. у Alior Bank
• 595 000 зл. у Millennium Bank
• 576 154 зл. у mBank
• 562 369 зл. у BNP Paribas
• 540 000 зл. у Citi Handlowy

Сім’я з 2 осіб з 2 дітьми, дохід 12 500 зл.Найвищі доступні суми у липні 2025 року:

• 923 588 зл. у Velo Bank
• 909 909 зл. у Santander
• 868 950 зл. у PKO BP
• 859 245 зл. у ING Bank Śląski
• 867 840 зл. у Alior Bank
• 838 000 зл. у Citi Handlowy
• 809 838 зл. у Pekao S.A.
• 741 677 зл. у mBank
• 733 363 зл. у BNP Paribas
• 714 000 зл. у Millennium Bank

У червні ситуація на ринку іпотечного кредитування залишилася стабільною.
Після чергового зниження базової ставки НБП до 5,00% банки продовжують пропонувати вигідні умови — особливо за фіксованими ставками. Водночас конкуренція між установами зростає: різниця між найкращими та найобережнішими пропозиціями все ще може перевищувати 200–300 тис. зл.
Як і раніше, слід уважно аналізувати пропозиції та консультуватися з іпотечними експертами, аби врахувати не лише потенційну суму, а й додаткові параметри (власний внесок, тип процентної ставки, наявність інших зобов’язань тощо).
Однак потрібно наголосити, що деякі банки ще раніше почали ускладнювати процес для іноземців, про що писали раніше.
Водночас слід пам’ятати, що наведені цифри є усередненими й орієнтовними. Кожен банк застосовує власні критерії оцінки платоспроможності клієнта, і реальна доступна сума кредиту залежатиме від багатьох факторів – структури доходу, наявності фінансових зобов’язань, історії кредитів, витрат родини тощо. Щоб точно визначити свою персональну кредитну спроможність, рекомендується звернутися до іпотечного консультанта. Експерти допоможуть врахувати всі індивідуальні обставини та обрати найкращу пропозицію іпотеки в актуальних ринкових умовах.

Потрібна консультація щодо кредиту, програми без внеску або вибору банку?
Залиште свої контактні дані через коротку форму — зв’яжемось найближчим часом і допоможемо розібратися у варіантах:
👉 Заповнити формуляр
Безкоштовно. Без зобов’язань. Українською мовою.

Хочете отримувати актуальні новини та корисну інформацію про іпотеку в Польщі?
Підписуйтесь на наш Telegram-канал (натисніть, щоб переглянути) — там зібрано все найцікавіше!